小微企业责权不对等，国民经济重要支柱难享国民待遇
我国小型微型企业数量庞大，已成为国民经济的重要支柱，是经济持续稳定增长的坚实基础。据国家工商总局数据显示，截至2013年年底，全国小型微型企业占到各类企业总数的76.57%，纳税额度占国家税收总额的50%，完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发。小型微型企业承担了中国70%的城镇居民和80%以上的农民工就业，此外，我国新增就业和再就业人口的70%以上都集中在小型微型企业。
然而，自2008年世界金融危机以来，很多小型微型企业都难以摆脱困境。其中，融资难、税费负担重是小型微型企业未来面临的两大核心挑战，尤其是融资难，使得小微企业举步维艰。
在今夏的达沃斯论坛上，国务院总理李克强提到，14年底到明年年初，经济下行的趋势无法逆转，在这个大方向下，整个行业的风险性和企业的流动性风险的问题将会存在比较大的风险。届时，银行信贷紧缩将持续存在，企业融资困难程度会逐渐的加大，原本就陷入困境的中小企业贷款将更加无以为继。
宏观政策助力小微企业，微观创新P2P网贷解决小微企业融资难
为解决小微企业的生存困难，缓和金融危机影响，国家不断出台和完善增值税、营业税、企业所得税等各项优惠政策，逐渐加大税收优惠力度，旨在改善小微企业生存现状。
与此同时，在国家大力鼓励创新的大环境下，市场也启动微观创新——P2P网贷，来解决小微企业融资困难的问题。
P2P，脱胎于美国的LendingClub，这个顶着金融创新光环的新型互联网借贷平台模式在引进入中国之后，立刻为小微企业注入新的活力。
据第三方P2P行业门户发布的行业数据显示，截至14年10月底，我国共有P2P平台超过1500家，月交易额超过260亿，今年全年累计交易总额预计会超过2400亿，其中70%以上的资金流向小微企业。像人人贷，红岭创投，有利网，理财范，积木盒子这样的知名平台，月均交易额均突破亿级，为小微企业的生存和发展注入了巨大的能量。
P2P平台与传统金融机构互补，践行普惠金融
P2P企业在民间借贷阳光化和解决小微企业融资需求方面扮演着重要的角色。众所周知由于我国银行业特殊地位和资金匹配效率问题，在众多大企业获得了巨额的信贷的同时，绝大多数的小微企业未能获得充分的信贷投放。
以理财范上的一家农业生产资料有限公司为例，该公司在今年的化肥淡储计划中中标1亿，自有资金仅为8500万，需要补充1500万的流动资金完成淡储计划。理论上讲，这部分资金空缺可以找银行贷款。然而，由于客观经济形势所迫，银行信贷收紧，企业从银行贷款仅能获得承兑汇票，而难以得到现金支持。而使用承兑汇票找上游企业购买化肥，又需要上游企业提供担保授信，这不仅占用上游企业的授信额度，还使上游企业背负相应负担。为转嫁这部分隐性成本，只能以提高化肥价格的办法，来挽回损失。这就使得，该农业生产资料企业的利润降低，相当于为这部分银行贷款背负了远高于基准借款利率的融资成本。再加上银行审批流程复杂，时间周期长等因素，使得这种季节属性极强的企业更加不利。
在这种市场条件下类似理财范这样的P2P企业出现，可以与传统金融机构互补，能够更好地践行着让所有人享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展这一普惠金融的理念。
同样的借款项目，在理财范这样的P2P平台除两周的线下实地风控调查而外，真正的审核周期不超过一周，在加上月融资速度过亿的能力，使得整个借款流程在不超过一个月的时间内就完成，完全改变小微企业融资难得问题。使得企业在保证季节性的前提下，能够正常运转。
另一方面，由于企业拿到是现金，在与上游企业的议价能力中也能占据先机，为企业经营获得更大的利润打下坚实基础，也为日后的还款提供了保障。
这就是现代互联网金融下的创新能力，在盘活投资人手中存量的同时解决了小微企业融资困难，为整个市场经济注入活力，也为实现了普惠金融的体现了价值。
互联网金融的本质还是金融，金融的本质就是风控
“事实上这家企业的还款我们是完全不担心的，按照国家淡储计划政策，财政部是会按全部总额的一年期贷款利率贴息的，1亿的淡储计划国家财政就要贴息600万以上，覆盖借我们平台1500万的本息是很轻松的。”理财范的风控人员这样告诉记者。
据悉，业内的P2P平台都有一套完整风控流程，理财范当然也不例外，其对企业的考察指标多达400多项，涉及企业经营，资金流水，债务情况，企业实际控制人道德水平等十多个领域。对于这一整套风控流程，理财范的风控人员表示，该指标是源自银行贷款流程的审核标准，在针对P2P行业的特殊性与银行的区别方面，增减了部分内容，但核心的风控管理是一个级别的。
理财范CEO申磊表示，目前行业快速发展靠得正是这种对金融风险的尊重的原则，在高标准严要求的前提下，去满足小微企业旺盛的融资需求。“互联网金融的本质也还是金融，而金融的本质就是风控。我们相信只有足够尊重风险，才能使整个行业健康发展。事实上，业内做得好的平台都有自己完整的风控流程和线下风控团队，像积木盒子、爱投资这类的平台，线下的风控都是严格执行标准的。”理财范CEO申磊这样告诉记者。
正如申磊所言，整个P2P行业都一致认为互联网金融在目前的阶段并为真正超越传统金融的本质，而风险控制这个命题或将一直伴随着整个行业，决定着整个行业，整个小微企业，甚至整个中国经济的未来。
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作为今日头条青云计划、百家号百+计划获得者，2019百度数码年度作者、百家号科技领域最具人气作者、2019搜狗科技文化作者、2021百家号季度影响力创作者，曾荣获2013搜狐最佳行业媒体人、2015中国新媒体创业大赛北京赛季军、 2015年度光芒体验大奖、2015中国新媒体创业大赛总决赛季军、2018百度动态年度实力红人等诸多大奖。
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